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　　定投，就是“固定时间、固定金额，买入同一只基金或股票，用长期纪律对抗短期市场波动”。

　　每个月工资到账，还完花呗、信用卡，交完房租，剩下的钱在手里还没捂热，几杯奶茶、几顿火锅、几个淘宝“必入好物”之后，就又没了。

　　我身边有个真实的例子。朋友小A和同事小B，同一年毕业，同一家公司，月薪都是5000块。

　　小A信奉“钱是赚出来的，不是省出来的”，月月光，三年下来，除了满衣柜过时的衣服和几个名牌包，存款为零。

　　小B呢？每个月工资到账的第一天，雷打不动地转出1000块，买同一只指数基金。哪怕市场跌了，他也照买不误。

　　三年后，小A跳槽，工资涨到8000，依然月光。而小B靠着每月1000块的定投，加上这几年市场的上涨，账户里已经有了将近5万块。

　　当小A还在为下个月的房租发愁时，小B已经攒够了“ you money”，有底气去尝试自己真正喜欢的事业。

　　你看，拉开他们差距的，不是那8000块和5000块的工资差，而是那个“每月转出1000块”的动作。

　　这确实是投资中最让人难受的事。你花10块钱买了碗面，第二天老板说，这碗面只卖5块了，你心里肯定不舒服。

　　但定投，恰恰是为解决这个问题而生的。它有一种神奇的魔法，叫 “摊平成本”。

　　神奇的事情发生了：虽然番茄价格上蹿下跳，最高到2块，最低到5毛，但通过定投，你的平均成本只有0.86元。

　　只要当番茄的价格回到1块钱，你就已经赚钱了（1 0.86）。你不需要去预测价格什么时候涨到2块，甚至不需要等到它涨回最初的1块，只要它超过0.86，你就是盈利的。

　　这就是定投的核心秘密：在市场下跌时，你用同样的钱买到了更多的份额，从而拉低了整体的平均成本。 它让你不再惧怕下跌，反而在下跌时能“捡到更多便宜货”。

　　一只股票从10块钱跌到5块钱，小明在8块钱的时候“抄底”买入。结果它继续跌到5块。小明慌了：“完了，是不是公司出问题了？”忍痛在5块割肉卖出。结果，股票从5块涨回了15块。

　　这就是典型的 “追涨杀跌” ，也是绝大多数散户亏钱的根源。为什么？因为投资是反人性的。

　　1. 强制储蓄，帮你战胜“懒惰”：每个月工资到账，先投资，后消费。把你从“月光族”的队伍里强行拉出来。

　　2. 被动低买，帮你战胜“恐惧”：市场跌得最惨、所有人都在逃跑的时候，你的定投计划依然在执行，用更低的价格买入。你不必去判断底部在哪里，因为你知道，每一次下跌，都是在为未来的收益播种。

　　就像我的那位朋友小B，在2018年贸易战，市场哀鸿遍野的时候，他依然每月定投。当时小A还嘲笑他：“你是不是傻？天天跌还买？”小B只是笑笑。结果呢？2019年和2020年的行情，让他账户里的份额，迅速产生了巨大的回报。

　　明白了原理，我们该买什么呢？对于新手，我强烈建议不要一上来就去买个股。个股风险太大，你可能辛辛苦苦定投了两年，结果公司爆个雷，一切归零。

　　巴菲特老爷子说过一句著名的话：“通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者，往往能够战胜大部分专业投资者。”

　　· 长生不老：指数会定期调整成分股，把不好的公司踢出去，把好的公司加进来。只要你相信人类经济在向前发展，指数长期来看就是向上的。你不用担心它会像个股一样倒闭。

　　· 简单透明：你不需要研究财报，不需要盯K线，只需要知道，你买的是中国最优秀的一篮子公司。

　　· 沪深300指数基金：代表中国A股市场里规模最大、流动性最好的300家龙头企业，是中国经济的“压舱石”。

　　· 中证500指数基金：代表A股市场里中型公司的表现，成长性更强，是经济的“生力军”。

　　你可以简单地把每月定投的钱，平分给这两个基金。一个求稳，一个求进，长期持有，省心省力。

　　会买的是徒弟，会卖的才是师傅。定投不是一投一辈子的，我们需要一个卖出策略。

　　很简单，你可以在开始定投的时候，就给自己设一个目标。比如：“我的收益率达到30%或者50%，我就全部卖出，落袋为安，然后重新开始新一轮定投。”

　　因为A股市场有个特点，叫“牛短熊长”。它可能在很长一段时间里都不涨，甚至下跌，让你积累大量的廉价份额。然后突然在某个时间点，迎来一波爆发式的上涨，也就是我们常说的“牛市”。

　　如果你不在牛市中适时卖出，等到牛市结束，市场再次进入漫长的下跌周期，你的收益就会像坐过山车一样，从哪里来回哪里去。

　　有一种毛竹，在它生命的前四年里，你几乎看不出它在生长。因为它把所有的能量都用在向下扎根，根系可以长达几公里。

　　但到了第五年，雨季来临，它便会以每天几十厘米的速度疯狂生长，短短几周就能长到十几米高。

　　在最初的几年里，你可能看不到什么效果。你的账户可能还在亏损，或者收益微乎其微。看着别人在股市里“一夜暴富”，你可能会怀疑、会动摇。

　　但请相信，那段默默无闻、向下扎根的时光，正是你积累“份额”、摊平成本的关键时期。每一次的下跌，每一次的坚持扣款，都是在为你未来的财富大树，延伸根系。

　　等到下一轮牛市来临，那个属于你的“雨季”到来时，你就会发现，之前所有的坚持，都化作了势不可挡的增长。

　　哪怕你担心会亏，请记住，你最大的亏损，不是账面上的数字波动，而是你永远停留在“等有钱了再说”的原地。

　　设定好你的定投计划，然后，忘记它。去努力工作，去好好生活。让时间成为你最好的朋友，让复利为你开出最绚烂的花。

　　定投，就是给每一个普通人的，那张通往财富自由的入场券。现在，该你入场了。

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